"ธนาคารไร้สาขา" หรือ Virtual Bank บางคนอาจเรียก “ธนาคารเสมือน” ถือเป็นธนาคารแนวคิดใหม่ที่กำลังจะเกิดขึ้นในประเทศไทย Thai PBS ชวนทุกคนมาทำความเข้าใจ เพื่อต้อนรับกับเทคโนโลยีใหม่ที่จะเกิดขึ้น ? ธนาคารไร้สาขาน่าเชื่อถือหรือไม่ ? ต่างจากธนาคารแบบเดิมอย่างไร ? คนทั่วไปได้ประโยชน์อะไรบ้าง ?
1 Virtual Bank คืออะไร ?
ธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank เกิดขึ้นครั้งแรกในต่างประเทศ เป็นธนาคารที่ไม่มีสาขา ไม่มีพนักงาน โดยมีกลไกสำคัญคือ ธนาคารใช้เทคโนโลยีร่วมกับข้อมูลพฤติกรรมของลูกค้า เพื่อพิจารณาการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งกลไกนี้เองที่ช่วยลดต้นทุนและกระจายการเข้าถึงสินเชื่อไปยังกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อมาก่อนได้
2. Virtual Bank ต่างจากธนาคารปกติอย่างไร ?
Virtual Bank หรือธนาคารไร้สาขาที่จะเกิดขึ้นในประเทศไทย ยังคงอิงกับระบบธนาคารเดิม ดังนั้น จึงอาจบอกได้ว่า Virtual Bank หรือธนาคารไร้สาขา คือระบบธนาคารรูปแบบหนึ่งที่มุ่งใช้ความแข็งแกร่งทางด้านเทคโนโลยีและข้อมูลจำนวนมหาศาลมาใช้ในการดำเนินการกับลูกค้ามากขึ้น
3. Virtual Bank ไม่มีสาขา ไม่มีพนักงาน น่าเชื่อถือแค่ไหน ?
แม้จะได้ชื่อว่าเป็นธนาคารไร้สาขา แต่ก็ยังคงเป็นธนาคารซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ ธนาคารแห่งประเทศไทย และกระทรวงการคลัง โดยจะมีส่วนในการพิจารณาใบอนุญาต ตรวจสอบคุณสมบัติที่มีทั้ง 3 ข้อหลัก ได้แก่
- ระบบการเงินแบบธนาคาร
- ระบบเทคโนโลยีที่มีความแม่นยำถูกต้อง
- ระบบการจัดการข้อมูลที่มีทั้งคุณภาพและปริมาณที่มากพอ
นอกจากนี้ยังมีการพิจารณาถึงระบบการควบคุมความเสี่ยงอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ในระยะยาวมีการวางแนวทางให้หน่วยงานภาครัฐกำกับดูแลต่อไป
4. ประชาชนได้อะไรจาก Virtual Bank ?
ธนาคารไร้สาขา ไม่จำเป็นต้องมีพนักงาน ดูเหมือนจะส่งผลดีแต่กับตัวธนาคารเอง แล้วในมุมของบุคคลทั่วไป จะได้ประโยชน์อะไรจากการมีอยู่ของนวัตกรรมด้านการเงินนี้ โดยมีการคาดการณ์ว่า Virtual Bank มีส่วนสำคัญในการช่วยให้เกิดการเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น จากเดิมที่ลูกค้าบางกลุ่มต้องกู้นอกระบบ ในอนาคตจะสามารถกู้กับ Virtual Bank ที่มีกลไกหลักในการพิจารณาสินเชื่อจาก “พฤติกรรมการเงินของลูกค้า” ซึ่งธนาคารจะมีข้อมูลที่น่าเชื่อถืออยู่ในมือ หัวใจสำคัญคือ ไม่ได้พิจารณาจากเอกสารต่าง ๆ อย่างธนาคารแบบเดิม
นอกจากนี้ ด้วยต้นทุนทางการเงินที่น้อยกว่า จึงมีการคาดการณ์กันว่า Virtual Bank จะมี “ดอกเบี้ยเงินฝากสูง” ขณะที่ “ดอกเบี้ยเงินกู้” จะต่ำกว่าธนาคารปกติ
คาดหมายกันว่า Virtual Bank จะเริ่มเปิดให้บริการราวปี 2569 ต้องติดตามข้อมูลกันต่อไปว่า Virtual Bank จะกลายเป็น “ทางเลือก” ที่สำคัญต่อผู้ทำธุรกรรมการเงินมากน้อยเพียงใด
อ้างอิง
- แนวคิด "ธนาคารไร้สาขา" ตอบโจทย์ "รายย่อย-เอสเอ็มอี" ?
- Virtual Bank กระตุ้นการแข่งขันธนาคารไทย ?
